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买基金买股票能实现财务自由(买基金真的能实现财富自由吗)

日期:2021-07-02 12:47:08

春节年后基金净值出现大规模下跌,不少明星基金成了重灾区,涉及多位明星基金经理,包括张坤、刘彦春、萧楠等。这给很多基金小白泼了一盆冷水,本想靠投资基金财富自由,没想到挣点生活费都难。

那么,买基金真的能财富自由吗?有哪些可以长期持有的基金呢?

  • 基金理论上可以实现财富自由,实际上非常难,能做到这样的凤毛麟角。

一、首先我们来定义下什么是财富自由?

专业上有个叫4%原则,它的定义是:当你攒够一年生活费的25倍后,你就可以退休了。

这个概念由麻省理工学院学者威廉·班根在2014年提出的,他分析了美国过去75年来的股市和退休案例后,归纳出:只要在退休第1年从退休金本金中提取不超过4.2%,之后每年根据通货膨胀率微调,即使到过世,退休金都花不完。

  • 我做个简单的解释:比如平均月生活费1万元,那么1年就是12万,25倍生活费就是12*25=300万。你每年通过各种投资理财保持年化利率4%及以上,而后每年花销不超过4%,那就可以提前退休,也算是实现财务自由。其实4%稳妥的有银行理财,小资金量可以尝试债券基金等等。

也许你会说美国国情不同,那我就回到国内,用耳熟能详的胡润财富榜做个诠释:

比如北上广深等一线城市,财富自由是需要2.9个亿;南京、成都、杭州等二线城市需要1.7个亿,这个定义一出,网上轩然大波。

  • 的确这对普通人来说遥不可及,我们就退而求其次,2000万吧?在中国真有2000万,如果不是追求穷奢极欲,大概可以过上相对富足的生活,只要不出现恶性通货膨胀,未来不工作也能衣食无忧。

那么,根据胡润百富榜2020年财富报告显示:在千万元资产“高净值家庭”构成中,有10%的家庭财富来自炒股。2020年中国的千万富翁一共有202万人,占中国14亿人口的0.14%。

  • 换句话讲,靠炒股发财的家庭,在中国占比是0.01%,相当于万里挑一。

另外这份报告还显示:千万级富人中,60%做企业,20%高薪金领,10%炒房,10%炒股。亿元富人中,75%都是企业主,15%靠炒房,10%靠炒股。

可见,不管是炒股,还是用打包股票的基金去实现财富自由,其实都比创业更难。

二、买基金,不是用来一夜暴富,实现阶层跨越的,而是保值升值

我来帮你算一算,在国内买基金,可以赚到2000万吗?我的答案是理论上能。可是,这里有两个条件:一是要有一定的本金;二是足够的时间。

接下来我就以市场最牛逼的两个基金做复盘,看看这个难度有多大?

比如你买的是朱少醒管理的这支基金,运行15年,能够实现年化23.54%。那么,买这个基金,要15年变成2000万,需要多少本金呢?

  • 我做个逆推,一共需要88万的本金。也就是说,你在2005年时拿出88万本金,买这支基金,你现在可以赚2000万,实现初步财富自由。

再比如买张坤接管的中小盘,从2012年起,运行了8年,实现年化31.27%。如果你买这个基金,要8年变成2000万,需要多少本金呢?

  • 我再做个逆推,一共需要256万本金。也就是2012年时拿出256万本金,买这支基金,你现在可以赚2000万,实现初步的财富自由。

可是,这些都是上帝视角的极端案例,毕竟用数据回溯过去容易,但预知未来真的很难,即使未来你买张坤+朱少醒,也不一定能跑出顶级收益得。

  • 我个人曾通过大量的历史数据进行回测,发现在一个长周期里(10年以上),基金的合理收益在年化10%到15%左右。

假设你以20年作为投资周期,年化10%,赚2000万,需要本金349万左右;年化15%,赚2000万,需要本金130万左右。

然后我再换个算法,假设你只有50万本金,需要多少年?年化10%,赚2000万,需要39年左右;年化15%,赚2000万,需要27年左右。

正常收益下,实现财富自由很难,何况普通家庭能拿出50万来投基金,其实已经很不错了。

  • 因此,你可以买基金,但投资定位一定要变:买基金,不是用来一夜暴富,实现阶层跨越的,而是保值升值,跑赢通货膨胀,为了自己老的时候,能留下一笔养老钱。

三、最后谈谈:都有哪些可以长期持有的基金?

如果你想通过理财实现财富自由,最重要的是让钱生钱,而核心就是长期投资。在这里,我通过数据整理,给大家一些比较稳的的,投资大盘的指数基金的方向。

1、上证50 指数:

上证50指数的挑选规则是从上海证券交易所1566家上市公司中挑选出来规模最大、流动性最好、最具有代表性的50只股票,让他们来组成上证五10指数的成分股。它反映的是上海证券交易所最具有影响力的一批龙头公司股票。

2、深证100指数:

深证100指数也是从深圳证券交易所中2231多只上市公司股票中,按照规模大小和流动性排名选出的前100只规模比较大的股票组成的成分股做成的指数。

3、沪深300指数:

上证50指数只反映上海证券交易所规模比较大的50只股票的情况,而深证100指数只能反映出深圳交易所100只规模比较大的股票情况。如果你要看整体中国A股市场规模比较大的股票涨势如何,怎么办?

上证50指数和深证100指数都只能反映他各自交易所中规模比较大的股票,并不能综合反映整个A股的情况。中国证券指数公司就牵头成立了一个新的综合性指数,叫沪深300指数。

  • 沪深300指数中的沪深两个字沪代表上海交易所。因为上海直辖市,简称为沪,深代表深圳交易所。这300只成分股是把上海交易所和深圳交易所的所有股票融合在一起,共有3000多家上市公司,然后把这3000多家放在一起统一排名,最终选出规模较大的交易。

可见,沪深300指数基本可以代表中国境内股票的整体走势。每次新闻上都会说,今天沪深300指数的涨幅是多少,因为它的代表性比较全面。

即使你投资这些大盘的指数基金,也一定要坚持长期投资的理念。

比如我给自己的宝贝做了教育20年的定投计划。这是一个长期计划,我是要坚持20年的 ,我宝贝出生在 2010年10月26日,从 2017年 11月开始,到 2037年 11月结束,那时他20岁,刚好用来给他留学或创业用的。

下面是第40个月-第4周-2021年1月28日的教育20年定投计划记录:

  • 可见,我们一定要知道,基金长期持要目标长远,格局放大,以年为单位看收益,以3到5年为单位看周期,以10年为单位看复利,以20年为单位看财务自由,这才是对的。

最后,当你能接受用长期投资来买基金时,我再用定投计算一下:你的基金年化收益率取多少比较合适?简单的以上证指数为例:

上证指数从1990年100点到2020年9月18日3338点。计算一下,经历了29年左右,上证指数期末是期初的33.38倍,年化收益率是12%,用此数值来算的话:

假设目前你25岁,60岁退休,用35年,达到300万,则每月需要465元定投;若目前25岁,40岁退休,用15年,达到300万,则每月需要6000元定投。

  • 那么,你的目标是多少?赶快去动手计算一下吧!
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