洗钱方法 「前沿译文」金融科技的前景:后疫情时代的普惠金融(下)

全球监管机构已开始评估与金融科技相关的风险并制定政策,这一进程在COVID-19危机期间及之后将会加速。在国际层面,金融稳定委员会(FSB)得出结论,金融科技和大型科技公司尚未出现系统性风险(FSB 2017,2019)。同时,值得回顾的是,在没有适当监管的前提下推动普惠金融一定程度上导致了2008年全球金融危机。数字贷款的发展已经引起了一些国家对掠夺性贷款做法的担忧,在正在持续的COVID-19危机中这可能变得更加普遍(Faux 2020)。例如,由于突然的收入损失而无法偿还贷款的金融科技借款人,可能会受到激进的追债行为和较高的逾期付款/违约费用的影响。在印度尼西亚,金融服务管理局(Financial Services Authority)最近查明并关闭 1,000多家非法的P2P贷方,这些贷方提供禁止的金融服务或未经适当许可而经营。因此,在全球和国内层面采取正确的政策方法至关重要(IMF 2019a)。需要全球合作以减轻与可能出现的全球垄断相关的风险,例如大型技术公司,监管套利和恶性竞争,跨境活动,网络安全和洗钱(IMF 2019b,2018a)。在国内层面,清单也很长:包括保护数据;预防网络风险(UK Financial Conduct Authority 2018);促进数字基础设施;加强监管框架;升级支付和证券结算系统;确保标准化和互操作性;并制定有效的用户保护和应急计划。

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