收益逐渐拉大,银行货币型理财和货币基金的区别在哪?

近日对于一些低风险的理财工具,两分钟金融做了些盘点,主要介绍了货币基金的收益越来越低,还有银行智能存款年利率则普遍在4%的情况!结果就有人留言说,似乎提高银行的时候都没提银行货币型理财,是有意忽略还是没了解呢?

好吧,有鉴于此,这里就来简单说说银行货币型理财!其实应该称为现金管理类净值型理财产品更确切,而这个工具已经推出很长时间了,主要对标的就是货币基金,而产品在展现方式上也跟货币基金类似,每日都发布单位净值、万份收益以及7日年化收益率的情况。

理财产品和基金的区别_基金同理财产品区别_理财产品和基金区别

至于具体的收益,银行货币型理财跟货币基金在2018年差距还不是很明显,但是2019年收益就开始逐渐拉大,像货币基金就普遍不足2.5%,而目前银行货币型理财则普遍在3%以上,甚至不乏4%的情况!要知道,对于资金量在数万元的人来说,这个收益率差距还是挺明显的。

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为什么会如此呢?接下来两分钟金融就来对比下银行货币型理财和货币基金,大概你也就知道了(基本各家银行都有推自家的货币型理财,归类在投资理财中,一般都会特别标注货币理财或净值型理财)。

首先在投资对象上,货币基金主要投资货币市场工具,而银行货币型理财投资范围会更广些,除了投资货币市场工具,还有其他符合要求的各种债权类资产。也就是说,银行货币型理财创造收益的能力更强,但风险也略大于货币基金(有的银行归为PR2类,有的归为PR1类,具体看产品设计)。

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其次在申购上,银行货币型理财的投资门槛目前基本都是1万元,而货币基金门槛只要1元(当然,按照目前万份收益情况,至少要存一两百元才有收益产生)!不过银行货币型理财在起息时间上有优势,只要在工作日的申购时间购买,当天就能计息,相当于比货币基金多了一天的利息。

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第三在赎回上,货币基金单日T+0最多只能赎回1万元,对于一些急需用钱的人可能会造成一定的不便,像两分钟金融前几天就碰到用钱的情况,最后只能先提现到余额再转出,去掉了几十块的手续费。在这点上,银行货币型理财单日赎回额度普遍都很高,但是这种便利也仅限在开放日的赎回时间,比如早上9点到下午3点半,而如果超出这个时间,那可能就要等第二天到账了。

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最后简单总结下,银行货币型理财相较于货币基金,目前主要优势在收益率较高、当日就能起息、当日赎回T+0到账额度高,劣势则在于,要1万元起存,而且不管是当日起息还是T+0赎回,都要在特定的时间内进行!而如果在特定时间外,那流动性就不如货币基金了。

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