想用基金赚点钱原来也不容易,又不愿把钱放回银行,怎么办?

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“以前炒股不赚钱,后来想干脆就买基金算了,听说基金能赚钱。想不到买公募基金这么一段时间以来,好不容易赚一点,春节之后这一轮下跌又开始亏损了。”

以上是一位朋友跟我聊天时的内容,但同时也代表了很多人的想法。

这位朋友还跟我说,最近开始了解私募基金,既然自己买公募基金不行,干脆就选择私募基金,让私募基金为自己赚钱,既然私募基金是在赚钱的情况下才能收管理费,应该会更靠谱一些。

其实我知道,不少人并不追求很高的收益,只希望在比较稳妥的情况,获得高于银行的收益,所以他们认为私募基金或者信托是一个选择,但在我看来,真正适合他们的,应该是用结构性理财的思维进行投资的组合。

01 ,风险集中

这朋友的资产情况我大概了解,100万起售的私募基金,的确在他的承受范围之内。但是他的可投资金额大约就是三五百万,我总觉得买私募基金风险还是过于集中了。

有些人在市场不好的情况下,转向考虑私募基金,有些人开始考虑信托,但是这两类产品都有一个共同的特点,就是风险太集中了,我觉得没有上千万的金融投资资产,都不应该考虑这两个选项。

如果你的钱并不多,投资信托时,只是集中在1、2个信托那里,其中一个出事了,这也代表你的一大笔资金出事了。

私募基金也差不多的道理。

因为私募基金也是100万起售的,普通人可能也就200、300万可投资基金,你把其中的100万都放到私募里面,这其中的风险也是比较集中的。

私募基金都是100万进去,中途也很难小份额的加投,而且要赎回的话又还没达到封闭期的要求,所以这些都不太建议追求稳妥的投资者选择,在我看来是属于风险比较高的,

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02 ,结构性存款

其实有不少的朋友在投资的时候,首先考虑的是不要有太大的亏损,虽然他们嘴里面说自己能够承受一定的投资风险,但是心里面总是希望尽可能稳。

如果持有1~3年,中途可以接受5%~10%的损失,但总希望到期的时候可以弥补本金,而收益当然最好能超过银行的理财产品利率。

除了信托和私募基金,也有人比较关心银行的结构性存款。

去年的下半年结构性存款非常少,因为要求银行压缩结构性存款规模。到今年年初结构性存款额度比较丰裕,所以很多银行现在又推结构性存款。

结构性存款具体是什么呢?

结构性存款其实也属于存款,它本金是受保护的、安全的。但是它跟存款有点不同,利息是不确定的。

结构性存款挂钩一个指标,如果达到了相关的条件,就可以拿到高收益,没有达到条件的,只能拿到低收益,甚至最差的情况下是零收益。

但是本金是安全的,这个就是结构性存款。

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如果进一步了解结构性存款的操作方式,对于我们想做好投资有很大的帮助。

那结构性存款是怎么做的呢?

比如说你有10万存在银行,如果你以银行存款的方式存,一年给你3%的利息,存一年后可以拿3%的利息。

但是你觉得不够,选择做结构性存款,就由银行来帮你做一个结构投资。所谓结构投资就是把这一年后本该给你的3000元钱的利息,拿来帮你做挂钩某种指数的衍生品投资,衍生品投资其实是带杠杆的,它可以收益很高的,甚至可以翻倍的。但是如果赌错方向,可能这3000元一分也没有了。

所以投资比较顺利的话,这3000就变成6000,一年后你的收益就变成了6%;假如不太顺利的话,3000可能就变成1000元,这个就是结构性存款。

简单的来说就是把利息的部分拿来做投资,获取更高的收益,但优先保证本金的安全。

03,固收+的基金

了解了这一点之后,我们再来看一看公募基金里面常说的固收+是什么意思?

其实就是固收类基金(基本上是投资货币市场、债券市场)为基础,另外通过这个“+”来想办法增加多点收益。

这一点在上面所提到的银行结构性存款非常相似,先把大部分的资金用在货币市场和债券市场的投资,获得比较稳定的回报。然后再把部分的回报,当然也可以是部分的本金,用来做其他的投资,比如可转债。

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可转债属于债券,但它更偏向于权益市场,跟股票是正相关的。

固收+也有可能拿部分资金来打新股,打新股如果打中了收益还是挺可观的,风险也很小。

还有一些产品,把小部分(比如5%、10%)买二级市场的股票,像去年这样的大牛市里面如果买对了股票,哪怕只拿个5%、10%来买,涨了之后,对于原来的固收类的基金的收益增长还是很多的。

所以这个固收+跟上文的结构性存款其实是有点类似的。

04,结构性理财思维

上面提到的结构性存款,或者固收加基金,都是先把大部分的钱放在一个比较安全稳妥的地方,然后把其中的小部分或者只是把收益部分拿来做一些风险高一点的投资。

如果你追求的是安全稳健的情况下获得高一点的回报,这种时候你就可以用这种结构性理财思维。

举个很简单的例子,我手上有500万,如果全部都存在银行里,那绝对的属于大额,可以买大额存单等,但是我觉得不够高,那我就去银行买理财产品,可是觉得还是不够高,那么我这500万可以用结构性理财的思维来进行组合投资。

举个例子,我觉得广州的房价还是比较稳的,租金收益还是可以的,我就把500万在广州买一套房子,在广州买一套500万的房子一年能够收的租金这里按1.5%来算,那可能就是收个7、8万左右的租金.

首先500万放到房子里面,是比较安全的,而且说不定我长期持有,500万可能会慢慢上涨,房价可能会给我们带来一点点的回报。

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同时,我把这7万的租金拿来做基金定投,每月的5、6千就投进基金里面去,然后坚持定投若干年,直到收益翻倍。

如果10年翻倍,就是70万本金,变成140万,那就相当于这10年里面,每年有14万的收益,原来的500万有7万的收益,现在的500万就有了14万收益,就是通过这种结构化的理财思维,提高了你的收益。

如果希望多冒一点点风险的方式,获得更高的收入,其实也很容易操作。

同样的我本来是500万,我现在只用450万买房子,我每年的租金收益就少了,变成6万1年。

但是,我手上还有50万,我把那这笔钱也投到基金里面去。

也许10年之后,合计60万的租金收入,通过定投最后变成了120万, 50万的本金可能变成150万,那么,原来的500万,就变成了450+120+150一共720万,多增加了220万,简单的计算相当于一年增加了22万。

如果亏了,就算基金的亏损50%,合计投入60万的租金还剩下30万,最初投入的50万,剩下25万,10年后,还有505万(含房产)。这也可以接受。

以上的计算当中还没有包括房产本身可能带来的增值回报。

这也是一种结构性理财思维。

结构性理财思维稍微跨出了基金这个范畴,但它还是在理财这个范围。

大家不要把基金投资变成很单纯的投资,或者只是把它当成很短期的东西,我们要学会长远的去看基金投资。

所以我们一定要用理财角度,不仅从投资的角度去看,更多的是讲资产的分配。结构性理财思维,首先我们要学会把资金分配好。

05

或许有的投资者手上只有30万,但我们同样可以把它变成4、5只基金。

其中的3、4只都是债券基金,再拿其中比例不高的资金,去买偏债型的混合基金。

在整个组合里面,可能90%是投资债券,可能10%是投资权益的。通过几年的持有,本金相对安全,但是我们收益就已经远远高过银行,可能已经有5%、6%或更高的年化收益。

通过测算,在过去的6、7年里面按照这种固收+这种策略,平均年化收益率可以达到7%,甚至某些年度真有可能10%,当然也会有差的年度只是2%、3%左右,但是只是比银行差一点点。

其实不管是否追求稳妥,我们都要具备结构性理财思维。

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