如何安全地买银行理财?

理财有一句话很经典,理财就是理生活,你不理财,财不理你!

我一直说开源节流,节省不必要消费,但是我相信很多人都缺乏动力去做,我们今天就来具体的说说如何规划自己的“财”。

先说说什么是理财规划

妃爱理财

理财规划是根据客户财务和非财务状况,运用规范的方法并遵循一定的程序为客户制定切合实际、可操作的某一方面或一系列互相协调的规划方案。

通俗点说就是,我们都是理财小白,大家都是从零开始的,起步资金也不多,能供我们选择的产品,还可以跑赢通货膨胀,让我们的财富保持稳定的增长,也就只有股票和基金了,如果想要进军其他金融衍生产品,股票和基金就是基础了。

保险理财规划_理财规划方案_适合女人理财规划

对于我们的“金鹅”太小,请私人理财顾问,不现实,只能我们自己学习了,对于拥有“大金鹅、超大金鹅”的朋友们,起码也要懂一点,免得被坑了,还在那里高兴自己赚了多少!

我们来看看理财规划的核心内容:

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1、现金规划;必要的资产流动性,我们资产配置的时候,设置一个日常开销的账户,日常开销都从这里出,这个账户的钱可以放零钱通或者支付宝,存取很灵活,现在的支付都不必用现金了,放在这两个货币基金里,还能产生收益,两全其美!!

2、消费支出规划;我们要分清:必要、需要、想要,就是要有合理的消费支出。

3、教育规划;不管是自己的,还是子女的,我们想去学什么,或者是子女有某方面的天赋,非常想去学习某样兴趣,没钱支付学习,你不觉得可惜吗?

4、退休养老规划;我们不仅要想到自己的养老,还有父母的,父母抚养我们长大成人,我们就要养他们老,那就要做两份养老规划了。

5、风险管理与保险规划:完备的风险保障,没有这个规划,一个风险有可能就让我们的努力化为泡影!

6、投资规划;积累财富,跑赢通货膨胀,让钱为我们工作,为我们服务。

7、税收筹划;这个暂时就跟我们无关了,企业、老板需要,个人财富只有积累到了一定的程度才会需要。

8、财产分配与传承规划;有效的财产分配与传承,这个主要针对家大业大的,不少豪门为了争夺财产的八卦满天飞,相信大家都有所耳闻!

理财规划方案_保险理财规划_适合女人理财规划

你做理财规划的目的是什么?为了财务安全,保障财务安全是我们个人理财规划首要解决的问题,还有一个就是为了财务自由。

我们人的一生,不管是谁都逃不开这个规律,一个人出生经历婴儿、童年、少年、青年、中年、老年这六个阶段,我们需要规划的,也就只要青年、中年、老年这三个阶段!

从我们成年以后说起,分为4个时期;单身期、家庭事业期、家庭事业成长期、退休前和退休后。

单身期理财需求有哪些呢?我说5个:

①租房;

②满足日常开支需要;

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③如有教育贷款,要偿还教育贷款;

④每月保持部分结余;最后一个很重要的【进行小额投资积累经验】,这个是很多人会忽略的事情。

别攒个十年八年的钱再去投股票!理财投资越早越好,一是因为复利,二是因为你试错的成本低。比如我刚开始有1千块,哪怕我全部亏完了,那也就是1千元;但是对于那些攒着钱啥都不懂就冲进股市的人来说呢,十万八万的亏,也真的是不太理解这些人怎么想的。

相反,我哪怕就是100块开始,如果成功了呢?我100能变成200,以后我本金多了,1万就能变成2万,这就是花小钱买大经验。

家庭事业形成期:35岁以前

这是属于进攻性的特点,可以适当的冒点风险去获取高收益,对于这个时期的家庭来说,是有风险承受能力的。也就是说现在哪怕负债的,你们有足够的时间去消化这个负债!如果有合适的方法可以缩短这个时间,比如负债还款的定投计划。

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家庭与事业成长期:35岁——55岁

这时候就要攻守兼备了,不能再像以前那样不管不顾的往前冲了,该为以后的生活考虑了,但是这个时候一般夫妻两人事业都是属于顶峰,有些孩子大一点的可能都成年了,也有赚钱的能力了,可以说是蓬勃发展的时期,不能过于保守,也不能过于冒险,所以说需要攻守兼备。做好资产配置,股票投资用小资金去尝试。

退休前期和退休期:55岁以后

这个时期我们要求稳了,进入了防守型。不能再冒风险了,但是依然需要理财,如果以前不懂,现在也一定要学,为什么?你们没看到现在市面上很多产品就是专门瞄准老年人的吗?被骗退休金养老钱连棺材本都赔进去的案例也不少见吧?

说完这几个规划阶段后,你是在哪一个阶段呢?那就开始根据自己的情况做个理财规划吧!

有孩子的,假设从孩子出生就做教育规划,每个月给孩子定投500元,按照指数基金能达到的15%年化收益率,到了18岁那年,就会拥有52万。

不管是什么理财产品,大家都要学习了解它,才行动,不要把自己的试错成本增加了!!

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