2020年,把50万存在中国工商银行,一年能拿到多少利息?

7月1日起,A股上演了“过山车”式的剧情,从3025点短短6个交易日飙升到了3450点,而后一路狂泻至3196点,很多身边的股民都感慨,好不容易看到一点牛市的影子,赚了点小钱,这几天不仅把赚到的赔回去了,又倒搭了几万。这是此轮行情中广大股民的一个缩影,曾有专家这样评价,7月的A股行情给广大股民上了一堂生动的风险课。的确如此,在投资理财领域有一个亘古不变的真理:收益永远和风险成正比。

于是有很多人感慨,钱攥在手里怕贬值,投到股市怕“打水漂”,还是存在银行里踏实,利息低是低了点,但好在不必“担惊受怕”。的确银行存款相比股市的高风险,其安全和稳健的特性是不能比拟的。所以对于“风险厌恶者”来说,把钱存在银行是绝佳的选择。

2020年英国《银行家》发布了全球银行1000强榜单,中国工商银行以总资产4.3万亿美元(折合人民币30万亿元)登上榜首,夺得全球第一大银行,也被人们称之为“宇宙第一银行”,论资产实力和盈利能力,中国工商银行无愧于“宇宙行”的称号,所以从安全性的角度来考虑,中国工商银行的安全指数是最高的。

那么很多人就非常好奇,如果当下手里有50万,想存在中国工商银行,一个月能拿到多少利息呢?

如果想把50万资金存在工商银行,可选择的产品非常宽泛,比如活期、定期、大额存单、人民币理财、结构性存款等,选择不同的产品对应的利息差别也很大。近几年来,结构性存款一直以高于普通存款且靠档计息的特点备受储户的喜爱,但是今年以来,因央行发现部分银行发行的结构性存款存在违规,且出现了违规“套利”的乱象,所以结构性存款被国家“叫停”了。

在排除结构性存款后,我们来对比一下50万存其它储蓄产品一年能拿到多少利息?看看哪种存款方式最划算?

普通存款产品最高3.58%

以上数据为,工商银行在北京、上海、广州、深圳这四个城市的实际挂牌利率,因为目前银行存款利率为市场化定价利率,各城市分行可以自主定价,所以每个城市的挂牌利率也不可能不太一样。从这四个一线城市工商银行的存款利率来看,上海地区的利率是最高的。

那么我们就以上海地区的利率为例,如果我们把50万存成1年定期,利率为1.95%,1年到期利息为9750元;存成2年定期,利率为2.73%,平均每年利息为13650元;存成3年和5年定期,利率为3.58%,平均每年利息为17900元。所以,从数据上来看,存期越长利率越高,但要注意3年期和5年期利率是一样的,所以三年期存款性价比最高。

很多人看到这都有疑问,为什么3年和5年期存款利率一样,甚至广州地区5年定期利率还出现倒挂了呢?事实上,从2014年起央行就已经取消了五年期定期存款利率定价,也就是说,五年期定期存款利率是由银行自己定的。于是银行为了节省存款的资金成本,往往就会把五年期定期存款利率于三年期持平或者调低。这也是利率市场化的结果导致的,储户不必太在意。

大额存单最高4.125%

如果你觉得普通定期利率太低了,还有没有利息更高的存款方式呢?当然是有的,那就是工商银行的大额存单。工商银行的大额存单一般起存金额是20万或30万起存,甚至有部分更高利率的要50万起存。所以,50万已经可以享受大额存单的最高利率了。

以下是工商银行的大额存单利率表:

从上表大额存单的利率来看,利率要比普通定期的利率略高一些,如果把50万存成1年期大额存单,利率为2.25%,年利息为11250元;如果存成2年期大额存单,利率为3.11%,年利息为15550元;如果存成3年期大额存单,利率为4.125%,年利息为20625元。大额存单同普通定期存款是一样的保本安全,所以近几年很多储户只要手里的资金达到了大额存单的起存钱,就会毫不犹豫的选择大额存单,因为其同样安全,且利息更高,深得广大储户的喜爱。

人民币理财最高4.9%

工行大额存款理财产品_5万存款怎么理财产品_建行理财产品存款证明

当然,除了以上普通存款和大额存单,还有一种方式利率更高,就是人民币理财产品。也许很多人都说,现在的人民币理财不是都不保本了吗?还能买吗?

事实上,今年以来,的确多家银行200多款理财产品出现了“浮亏”的情况,如果单纯从安全保本的角度来考虑的话,人民币理财的确没有原来“刚性兑付”安全,存在一定的浮动风险,主要有两方面原因,一央行打破了“刚兑”,二今年债券市场受环境影响波动比较大,所以才出现了“浮亏”。

至于能不能买,这要由你自己来决定,你有没有风险承受能力,如果你觉得自己能承受一定的能力,又想得到更高的收益,当然人民币理财首选产品。工商银行的人民币理财产品的风险等级为R1-R5,R1级是风险最低,当然利率也不算高。

从目前工商银行官网发行的产品来看,360天左右的理财产品,风险等级为R3,业绩比较基准利率在3.5%左右,如果50万买这款产品,一年利息为17500元,比1年定期多7750元,比大额存单高6250元。

目前工商银行理财产品业绩比较基准利率最高的是一款混合类产品,封闭期1503天,风险等级R3,业绩比较基准利率为4.9%,如果50万买这款产品,平均一年利息为24500元,比1年定期多14750元,比大额存单高13250元。

注:文中存款利率仅作参考测算,最终以当地工商银行的实际利率为准。理财非存款,谨慎选择。

写在最后

50万元资金如果想存在工商银行,笔者建议考虑大额存单,利息更高更划算且安全指数高。当然如果你具备风险承受能力,又看重高收益,人民币理财也是不错的选择。

但也有人说,工商银行的存款利率并不算高。事实的确如此,相比其他城商行和民营银行来讲,国有银行的存款利息普遍略低些,但也有人认为存在大型国有银行安全性更有保障。

如果你有50万会把钱存到工商银行吗?还有哪家银行比工商银行利率高呢?

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