55万存工商银行,利息最高可到“这个数”!这种存法更划算!

中国工商银行,想必对于绝大多数国人来说,都非常熟悉,因其资产规模在全球所有银行中,位居世界第一位,且中国工商银行的盈利能力也着实“令人咋舌”。近日,财富中文网发布了2020年的《财富》中国500强排行榜。在中国10大盈利能力最强的上市公司排行榜中,中国工商银行以3122.24亿元荣登榜单第一名,其利润率更是高达36.51%,成为国内盈利能力最强的国有银行,无愧于“宇宙第一大行”的称号。

那么当下,手里有55万资金,想存在中国工商银行,一年最高能拿到多少利息呢?怎么存利率更高更划算?

众所周知,到银行存款其实有多种方式可以选择,比如普通定期、国债、大额存单和人民币理财等多种方式。于是很多人都搞不懂什么样的存款方式最划算,哪种存法能获得更高的利息。事实上,在存钱的时候还真的要提前“做功课”,因为虽然银行的存款产品都具备储蓄的功能,但不同的产品最终获得的利息却有着“天壤之别”。

我们来讲个最直观的例子,如果55万资金全部存在工商银行活期储蓄卡中,也算是一种储蓄,但其年利率仅有0.3%,存一年只能拿到1650元利息。而如果55万资金放在工商银行“节节高”中,一年可以获得约9075元利息,“节节高”同样是存款,也同样灵活支取,但却要比银行活期高出5.5倍左右,所以,把钱放在对的地方,才能获得更多的回报。

普通定期最高年利率3.58%

以上数据表为工商银行在北京、上海、广州、深圳这四个一线城市的实际挂牌利率,从以上利率表我中我们看到,目前四大一线城市中普通定期存款利率最高的要属上海了,3年期和5年期最高利率可达到3.58%,我们就按3.58%的利率来计算,55万资金存在上海地区的工商银行,一年可以拿到19690元的利息。

当然这仅代表上海地区,因当前银行利率市场化,各地区的存款利率还是存在差异的。但3.58%的利率水平其实也算不高很高的水平,所以,55万存普通定期并不是最划算的选择。

国债最高年利率3.97%

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8月4日,国家财部宣布正式发行2020年第一批储蓄国债,据了解,本次电子式国债发行日期为8月10日-19日,最大发行额度为600亿元,付息方式为按年付息,工商银行是首批发行本次国债的银行之一。

按照国家公布的国债利率来看,3年期国债年利率为3.8%,5年期国债年利率为3.97%,也就是说,3.97%为国债的最高利率水平,如果55万资金买成国债,按照3.97%的利率来计算,那么一年可以拿到21835元,平均一年比定存多2145元利息,另外国债有国家背书,风险也是最小的,买国债也是不错的选择。

大额存单最高4.125%

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如果有55万资金当然还有更好的选择,就是工商银行的大额存单。工商银行的大额存单有三档20万起、30万起和50万起存,从利率水平来看,起存点50万这一档,已经是工商银行大额存单的最高利率了。

以下是工商银行的大额存单利率表:

通过上表我们看到,大额存单的最高利率水平为4.125%,也就是工商银行3年期大额存单的利率,那么如果55万存成大额存单,按4.125%的利率来计算,一年可以拿到22687.5元的利息。比国债一年还要多852.5元。另外,大额存单同属于定期存款,安全性最高,所以,55万存大额存单是非常划算的一种存法了。

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但是,因为大额存单一般都是分期发行的,且每一期的利率和可售额度都不太一样,甚至像这种利率高达4.125%的大额存单都是秒抢的,很有可能一不留神就错过了,所以,大额存单还需要及时关注。

人民币理财最高年利率4.90%

当然,即便大额存单能达到4.125%,还是有一部分储户对利息不够满意,还有没有更高收益的产品?其实还是有的,就是工商银行的人民币理财产品。有人说现在的理财产品不是都不保本了吗,现在还能买吗?

其实到底能不能买,是由你的风险承受能力来决定的。如果你具备风险承受能力,工商银行的理财产品也是不错的选择。从目前工商银行官网发行的理财产品来看,有一款工行理财子公司发行的封闭净值型理财产品,名叫“两权其美”是属于混合类产品,业绩比较基准利率为4.90%,期限为1510天。是目前工商银行理财产品中最高的一款。

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如果55万买这款产品,一年利息为26950元,一年利息比大额存单高6262.5元,比普通定期高7260元。如果单纯只考虑利息的话,显然这款理财产品更划算,当然这款产品的风险等级为R3,属于中等风险,可能未来会出现一定的风险波动或亏损的情况。另外,理财产品是滚动发行的,有一定的募集期和时效性,想买要注意截止时间。

注:文中存款利率仅作参考测算,最终以当地工商银行的实际利率为准。“理财非存款,谨慎选择”。

写在最后:

综上所述,如果只从利息高低的角度来分析,工商银行的存款产品利率由高到低为:人民币理财、大额存单、国债、普通定期。如果你具备风险承受能力,又想获得较高的回报,笔者建议手里的55万资金要优先考虑工行的人民币理财产品,收益高最划算。

但从安全保本的角度考虑的话,大额存单则最划算的存法,利率水平相对比较高且灵活性也不错。当然,如果你想为国家出份力,拿出部分资金买些国债也未尝不可。

你认为工商银行的存款利率高吗?有55万资金你会存在银行吗?还是有更好的理财方式?

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