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特殊交通事故分析:忘记拉手刹造成被自己的车辆碰撞,车险会赔吗

日期:2021-05-03 02:05:01

#老司机聊汽车知识#

司机忘拉手刹被自己车辆碾压致死的案例-保险公司可以拒赔

近日出现的一起货车碾压司机致死的案例可以说是触目惊心,同时也不免联想到这位已故司机的家属是否能获得车险的赔偿;毕竟失去了顶梁柱,以后的生活会很艰辛。然而事实确实车险不会赔偿,而且确实是合法的。

因为《机动车保险条款》(简称车险法)有明确说明,被保险人和驾驶人,以及他们的家庭成员的人身伤亡和所有保管的财产损失,不在承保的额范围内。也就是说车险保障的第三方不包括直系亲属,为什么会这么规定呢?

「三方」的概念分别为:

保险公司被保险人第三方第三方理论上应该是与保险方和被保险人(车辆)无关的人员。

这样的规定是降低“骗保”风险,比如有些为了骗取保险赔偿款,选择驾驶汽车碰撞其直系亲属,通过灰色方式与医院开具假的治疗清单;这种案例曾经确实出现过,而且出现的概率并不低。这对于保险公司而言就会面临很大的损失,所以避免这种风险的出现则很重要。

其次还有些用户为了骗保,会选择驾驶自己的汽车碰撞另一台自己的汽车;如果保险公司没有免责条款的话,该车辆用户就能够在获得老旧车辆维修费用之后而不修车,或者用劣质配件只对外观进行修复而牟利。这样的情况也是非常多见的,于是保险公司对于同一名下或直系亲属名下车辆的交通事故也会严格审核,大部分情况都会拒赔,但似乎也没有什么不合理。

重点:座位险能赔偿吗?

三者险承担的是责任交通事故中对方车辆与人员的损失,第三方中不包括“己方”与“己方直系”;但是“车上人员责任险”(座位险)保障的是己方车辆的乘员,那么类似的案例是否能通过座位险来获赔呢?

可以说座位险也是不会赔偿的,因为座位险的功能仅限于“车内保障”!指交通事故的发生导致人员在车内摔伤或碰撞,这种情况才能获得座位险的赔偿。那么离开车辆之后则不属于“车内”,这样的定义其实也就很清晰了。

有两种情况需要分析:

行车过程中因车辆失控被甩出车外车辆停稳后被碾压这两种情况的赔偿结果是完全不同的!第一种情况可以通过座位险获赔,因为行车过程的车辆失控导致车内人员被甩出车辆,这是个连贯的过程、同样是个非主观意愿导致的结果;或者说问题的起点是在座位上,所以产生的结果也应该从起点开始定义。

但是车辆停稳后并走下车,这就算是座位险的保障结束了;对于车险而言车外的一切事物只有两个概念,其一第三方、其二是非第三方。那么这又绕回到对三者险免责的问题上了,也就是说出现这种情况的之后,没有车险的哪个险种会承担赔偿责任。

三者险的最新标准只限于“常规免责”

费改后的新规对三者险进行了修改,包括车损险等险种的“不计免赔险”取消了,三者险也不能在以什么理由去进行5%~20%不等的“绝对免赔”;因为曾经只是以“不计免赔”为理由重复收费,这种做法本就是不合理的,可以说保险公司曾经的吃相很难看。

所以新规不再允许加收保费才能不计免赔,然而保险法规中对于第三方的解释似似乎还是没有扩展范围;毕竟在实际交通事故处理中,有些明显的骗保行为也因为没有足够的证据,最终形成了一种“道德风险”,那么三者险对于第三方的解释可能还是会和曾经一样。

最后需要了解的就是交强险了,交强险也可以拒赔;不过能够在限额的18万的范围内垫付,但是在垫付之后是有权利追偿的。至此也就没有什么争议了,车险保障的只是没有直系关系的第三方,车损险保障车辆、座位险保障车内的成员,其他附加险种的意义就没有多大了。

所以驾驶汽车一定不能大意,车辆停稳之后只要准备下车就要拉好手刹,打开“A”(autohold)是最稳妥的做法;乘坐汽车不论在前后排都要系好安全带,驾车不超速也不龟速行车,不乱变道等等。车险最好就是让它成为摆设,永远用不到才好。

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