为什么现在银行短期理财产品利息越来越低?超过3.5%的都没有?

这个理解是完全正确的,而且也是符合金融市场规律的。从存款市场到理财市场,所有的收益率都在持续走低。为什么会这样?

1.疫情期间和现在,我国奉行的也是相对量化宽松的政策。这个政策的结果就是市场中流动性泛滥,人民币货币总量比较大。那么最通俗的理解就是市场中不缺钱,尤其是金融机构不缺钱。那么自然金融机构吸存外部存款或者理财资金的兴趣就会下降,支付的资金对价就会降低。这就是我们现在看到所有市场的收益率都在下行。

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2.在疫情发展到目前,其实金融市场上没有太好的可投资标的。因为流动性泛滥导致安全性最高的货币基金类产品收益率非常之低,而债券等传统安全型的金融品种利率非常低,而收益高的权益类产品所代表的证券市场,一直也是萎靡不振,而且经常出现大涨大跌的局面,其实短期风险在加剧。而另类投资,例如原油期货,黄金等等,那更是大震荡行情。也就是说在疫情一直到现在,金融投资品种相对于以往来说,风险都不同程度地被放大,大震荡是一个主流现象,但是收益率都不太尽人意。

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3.在目前我国理财市场破刚兑的最后期限,同样也不可能出现高收益率的理财产品。2018年开始,所有理财产品都开始破刚兑,要求在两年内取消保本保收益类的理财产品,现在6月份是两年期的最后一个月。此情况下,所有理财产品都走向了尽量保守操作,防止未来理财产品收益率出现大幅波动,争取让理财产品少出风险。那么在保守的操作意识支配下,自然理财产品的日间操作会逐步稳健,但是就会严重影响收益率,产生了我们现在看到的所有理财产品,收益率都在逐步下降的结果。

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这三点就是目前我们看到理财市场的现状,量化宽松导致资金机构不缺钱,金融市场大幅波动导致投资风险加大,破刚兑导致各管理机构操作更加保守和稳健。最后整体理财市场变的收益率降低,同时我们要纠正一个概念,所有的理财产品都是用收益率来去表现其收益方式,而不是用利率。只有那些保守型的稳健可控的存款产品和国债,才可以用利率表现其增值情况。

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未来这种情况还将持续一段时间,有可能要等到疫情完全结束之后,我国会将流动性逐步收回,那时候整体资金市场才会变得正常。这段时间需要多久呢?大约可能最少还需要到明年3月份之后。

在此期间,大家看到有高息的存款产品(例如大额存单产品或者高息的大额存款产品)或者国债,赶快去购买,等过了这段期间之后,再选择新的理财产品,继续有效配置。

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